Pinjaman jambatan: definisi, pengiraan dan simulasi

Pinjaman bridging adalah gadai janji yang membolehkan anda membeli harta tanah, rumah baru misalnya, sementara menunggu penjualan semula harta tanah lain yang sudah anda miliki. Hal ini berkaitan dengan apa ? Bagaimanakah ia berfungsi ? Dan apakah syarat yang harus dipenuhi?

Ringkasan
  • Definisi
  • Pinjaman back-to-back dan kering
  • Pengiraan
  • Syarat
  • Insurans

Pengurungan menjadi lebih baik dari anda: adakah anda meninggalkan bandar untuk tinggal di kawasan luar bandar? Sekiranya anda menjumpai mutiara langka itu, anda masih harus menjual rumah anda sekarang. Untuk mengelakkan daripada menunggu penjualan sebenar yang terakhir, anda boleh mengambil pinjaman tambahan dari institusi perbankan anda. Jelas, yang terakhir akan memajukan dana untuk anda, sementara menunggu anda mendapatkan pindah milik harta lama anda. Namun, ingatlah bahawa bentuk pinjaman yang agak spesifik ini mempunyai beberapa had: jumlahnya sangat terhad (baca di bawah) dan tempohnya sangat pendek untuk menjual rumah lama anda.

Apa itu pinjaman penangguhan, dan bagaimana ia berfungsi? Definisi

Sekiranya anda harus berpindah ke rumah baru, menjual semula yang ada untuk membiayai transaksi adalah idea yang nampak jelas. Walau bagaimanapun, tarikh penjualan satu dan tarikh pembelian yang lain tidak selalu bertepatan. Oleh itu, perlu beralih ke bank untuk mendapatkan pinjaman peningkat. Penyelesaian ini memberi anda kemungkinan untuk menjual harta tanah anda sekarang dengan harga terbaik, tanpa harus menjualnya dengan tergesa-gesa, sambil segera membeli harta yang membuat anda banyak bermimpi, tanpa melepaskan peluang ini!

Secara konkrit, pinjaman penghubung adalah pinjaman harta tanah jangka pendek, yang ditubuhkan dalam jangka masa maksimum satu hingga dua tahun , yang dibayar balik sekali gus dan sepenuhnya setelah penjualan harta tanah atau perumahan yang ada. Jumlah yang diperoleh, berdasarkan anggaran nilai harta tanah untuk dijual, dapat ditambah dengan gadai janji klasik. Selagi harta tanah lama tidak dijual, anda hanya membayar faedah bulanan yang dikira berdasarkan jumlah pinjaman. Dan sekali lagi, untuk isi rumah sederhana, beberapa bank juga menawarkan untuk menangguhkan pembayaran faedah setelah penjualan ...

Apakah perbezaan antara pinjaman bridging back-to-back dan pinjaman bridging kering?

Terdapat dua jenis pinjaman penghubung utama:

  • pinjaman penghubung "kering", yang diberikan sendiri tanpa dikaitkan dengan pinjaman harta tanah tradisional: ia mengandaikan bahawa hasil penjualan harta tanah dan simpanan yang anda miliki mencukupi untuk menampung sepenuhnya pembelian rumah baru;
  • pinjaman pengembalian "back-to-back" yang ditambah dengan gadai janji yang tidak dapat digunakan untuk menampung kekurangan dana, sekiranya harta tanah baru lebih besar dan lebih mahal daripada yang ada sekarang, atau jika anda belum selesai membayar kredit kebaikan awal.

Bagaimana pengiraan jumlah pinjaman pengembalian?

Institusi kredit memberi anda pinjaman penangguhan, yang jumlahnya akan sama dengan sebahagian kecil dari nilai harta tanah yang dijual . Untuk melakukan ini, bank akan membuat penilaian, kemudian meminta pakar yang dihubungi untuk menganalisis keadaan harta tanah dan dinamisme tempatan dalam pasaran harta tanah. Jumlahnya antara 60% dan 90% dari nilai anggaran.

Pengurangan ini dibuat untuk melindungi anda dan bank sekiranya berlaku kesulitan dalam menjual harta tanah anda: dengan demikian anda akan mempunyai margin untuk dapat menurunkan harga jualan anda, tanpa menjejaskan pembayaran balik pinjaman pengembalian. Kadar faedahnya akan dikira secara apriori berdasarkan asas yang sama dengan kadar yang biasanya dikenakan oleh syarikat untuk pinjaman gadai janji, tetapi dapat ditingkatkan untuk mengambil kira risiko tersebut.

Apakah prasyarat untuk mendapatkannya?

Bank memilih untuk memberikan atau tidaknya pinjaman penangguhan kepada anda setelah menganalisis keadaan kewangan anda. Kajian ini serupa dengan yang dilakukan untuk gadai janji tradisional: pendapatan isi rumah anda akan dikaji, dan dibandingkan dengan caj yang paling biasa untuk menentukan tahap hutang anda.

Sekiranya, setelah menambahkan pembayaran bulanan baru untuk pinjaman penghubung (hanya terdiri dari bunga), nisbah hutang ini tetap sesuai dengan keperluan penubuhan, maka pinjaman penangguhan diberikan. Sebagai peraturan umum, muatan tidak boleh melebihi 30% sumber. Walau bagaimanapun, tahap ini mungkin berbeza bergantung pada bank.

Adakah anda memerlukan insurans untuk pinjaman penangguhan?

Institusi kredit memerlukan, dalam kebanyakan kes, langganan insurans peminjam seperti gadai janji klasik. Premium ditambah dengan faedah.