PEL 2019 - Pelan Faedah Simpanan Rumah yang dibuka mulai Januari 2018 dikenakan pemotongan kadar tetap tunggal (PFU) sebanyak 30%, seperti semua pendapatan dari modal alih.
- Tempoh ELP
- Siling ELP
- Kadar gaji PEL
- Minat ELP
- Percukaian ELP
- Simulasi imbuhan PEL
- Pinjaman dihubungkan dengan PEL
- Nyatakan premium ELP
- Penutupan ELP
PEL (Pelan Simpanan Perumahan) dikawal simpanan yang digaji yang dana disekat sekurang-kurangnya 4 tahun. Setelah fasa simpanan minimum telah berlalu, ia membuka hak untuk pinjaman dan premium negara (baca di bawah), untuk membiayai pembelian atau pembinaan perumahan, atau pelaksanaan pekerjaan. Mana-mana orang semula jadi, besar atau bawah umur, boleh membuka PEL. Bayaran awal sekurang-kurangnya 225 euro diperlukan untuk langganan. Pembayaran berkala mesti dibuat sehingga minimum 540 euro per tahun (iaitu 45 euro sebulan atau 135 euro setiap suku tahun atau 270 euro per semester). Anda juga boleh melakukan pemindahan luar biasa.
Tempoh ELP
Tempoh simpanan minimum ditetapkan secara kontrak pada 4 tahun . Sebarang pengeluaran sebelum tempoh ini menyebabkan penutupan secara automatik Pelan Simpanan Perumahan (lihat di bawah). Selepas 4 tahun, PEL dapat diperpanjang secara automatik dari tahun ke tahun, sehingga jangka masa maksimum 10 tahun . Setelah sepuluh tahun beroperasi, pembayaran tidak dapat dilakukan lagi. Tetapi PEL terus memperoleh faedah sehingga tahun ke-15. Pada akhir tahun ke-15 ini, Pelan Simpanan Perumahan secara automatik diubah menjadi akaun simpanan klasik, jika tidak ada permintaan pinjaman atau penutupan yang dibuat oleh pemegangnya. Hak untuk mendapatkan pinjaman dan premium kemudian hilang. Peruntukan ini berlaku untuk PEL yang dibuka sejak 1 Mac 2011. PEL dibuka sebelum tarikh hutang mungkin tetap dibuka tanpa had masa.
Siling ELP
Sekiranya terdapat syarat minimum untuk pengeluaran, ini juga akan dibatasi. Jumlah maksimum yang boleh ditempatkan pada PEL ialah 61.200 euro . Siling yang jauh lebih tinggi daripada penjimatan lain yang selamat (15,300 euro untuk CEL, 22,950 euro untuk Livret A). Di samping itu, dengan cara yang sama seperti CEL atau buku simpanan, minat dapat membawa keseimbangan PEL melebihi had ini.
Kadar gaji PEL
Kadar imbuhan Pelan Simpanan Perumahan ditetapkan semasa dibuka. Oleh itu, ganjarannya dijamin sepanjang hayatnya , tidak seperti buku simpanan, kadarnya dapat disemak beberapa kali dalam setahun. Berikut adalah perincian evolusi hasil PEL sejak 2003:
| Tarikh pembukaan ELP | Kadar imbuhan digunakan |
|---|---|
| Dari 1 Ogos 2003 hingga 31 Januari 2015 | 2.5% |
| Dari 1 Februari 2015 hingga 31 Januari 2016 | 2.0% |
| Dari 1 Februari 2016 hingga 31 Julai 2016 | 1.5% |
| Sejak 1 Ogos 2016 | 1.0% |
PEL dibuka sebelum 31 Januari 2016 oleh itu menawarkan pulangan 2%, sementara PEL dibuka sejak 1 Ogos 2016 mempunyai pulangan 1%.
Minat ELP
Dengan cara yang sama seperti CEL atau Livret A, minat PEL paling kerap dikira setiap dua minggu. Pembayaran yang dibuat antara hari ke-1 dan ke-15 bulan tersebut dikenakan faedah pada dua minggu berikutnya, iaitu dari tarikh 16. Pengeluaran dimasukkan dalam pengiraan faedah dari dua minggu sebelum transaksi. Bagi CEL, kepentingan boleh dimodalkan. Ini bermakna pada 31 Disember, mereka menambah modal yang disimpan dan seterusnya memperoleh faedah.
Percukaian ELP
Sejak 1 Januari 2018 dan berlakunya pungutan tarif tetap tunggal , semua PEL dikenakan cukai atas faedah yang mereka hasilkan. Penjimat itu bagaimanapun boleh memilih antara pengenaan PFU sebanyak 30% dan pengenaan skala cukai pendapatan yang progresif . Kelebihan pengecualian selama 12 tahun pertama tetap berlaku untuk semua rancangan yang dibuka sebelum berlakunya PFU.
Simulasi imbuhan PEL
Adalah mungkin untuk mensimulasikan konstitusi simpanan di laman web bank yang berbeza. Beberapa jenama (Crédit Mutuel, Société Générale, Crédit Agricole, dll.) Telah mengembangkan alat untuk melihat simpanan anda, termasuk pembayaran dan faedah terakru, mengikut pembayaran yang dijadualkan dan jangkaan masa simpanan. Beberapa kalkulator bahkan memberitahu anda jumlah premium yang anda berhak, serta pinjaman yang anda dapat.
Pinjaman dihubungkan dengan PEL
Setelah simpanan dikeluarkan, pada akhir empat tahun pertama, beberapa pilihan tersedia bagi pemegang PEL. Dia dapat memutuskan untuk terus membiayai akaunnya, membiarkan bunga berjalan, atau untuk memohon pinjaman simpanan rumah. Adalah mungkin untuk mendapatkan pinjaman dengan kadar yang dijamin hingga satu setelah berakhirnya Pelan Simpanan Perumahan. Pinjaman ini boleh digunakan untuk pembelian atau pembinaan harta tanah , jika bertujuan untuk menjadi rumah utama penabung. Tetapi ia juga dapat dikontrak untuk tujuan pembiayaan pekerjaan , selalu untuk tempat tinggal utama.
Secara amnya, pinjaman dikeluarkan di bank tempat PEL dibawa keluar. Tetapi mungkin untuk pergi dan melihat pertandingan, jika anda memenuhi syarat yang dikenakan oleh bank baru. Ini mungkin memerlukan jaminan tertentu, seperti jaminan bank atau gadai janji di rumah. Anda juga mungkin memerlukan insurans. Sebaliknya, ia sama sekali tidak memerlukan anda mendominasi pendapatan anda dengan pendapatan tersebut. Dalam semua kes, jumlah dan tempoh pinjaman yang diberikan bergantung pada faedah yang diperoleh dalam tempoh simpanan. Jumlah pinjaman ini adalah terhad pada 92,000 euro dan dapat disebarkan selama 2 hingga 15 tahun. Kadar faedahnya bergantung pada tempoh di mana PEL dibuka. Inilah perinciannya, bergantung pada tarikh langganan:
| Tarikh pembukaan ELP | Kadar faedah pinjaman simpanan rumah |
|---|---|
| Antara 16 Mei 1986 dan 7 Februari 1994 | 6.32% |
| Antara 7 Februari 1994 dan 22 Januari 1997 | 5.54% |
| Antara 23 Januari 1997 dan 9 Jun 1998 | 4.80% |
| Antara 9 Jun 1998 dan 25 Julai 1999 | 4.60% |
| Antara 26 Julai 1999 dan 30 Jun 2000 | 4.31% |
| Antara 1 Julai 2000 dan 31 Julai 2003 | 4.97% |
| Antara 1 Ogos 2003 dan 31 Januari 2015 | 4.20% |
| Antara 1 Februari 2015 dan 31 Januari 2016 | 3.20% |
| Antara 1 Februari 2016 dan 31 Julai 2016 | 2.70% |
| Sejak 1 Ogos 2016 | 2.20% |
Nyatakan premium ELP
Prestasi rancangan simpanan rumah anda mungkin ditingkatkan dengan premium negara . Syarat untuk memberikan bonus ini telah berubah dari masa ke masa. Oleh itu, kita mesti membezakan beberapa situasi:
- Sekiranya PEL anda dikeluarkan antara bulan Ogos 2003 dan Februari 2011, premium dibayar hanya jika PEL menimbulkan gadai janji. Jumlahnya adalah 40% daripada faedah yang dibayar oleh bank. Ia tidak boleh melebihi 1,525 euro.
- Sekiranya PEL anda dikeluarkan antara Mac 2011 dan Disember 2017, premium dibayar hanya jika PEL menimbulkan gadai janji sekurang-kurangnya 5,000 euro. Ia tidak boleh melebihi 1,000 euro.
- Sekiranya PEL anda telah dikeluarkan sejak 1 Januari 2018, premium negeri tidak lagi dapat diberikan kepada anda.
Mengenai jumlahnya, premium anda juga bergantung pada tarikh langganan PEL, dan juga faedah yang diperoleh pada jangka masa tersebut . Inilah jumlah yang dapat anda harapkan, berdasarkan dua parameter berikut:
| Tarikh pembukaan ELP | Nilai premium |
|---|---|
| Antara 1 Mac 2011 dan 31 Januari 2015 | 40% faedah diperoleh |
| Antara 1 Februari 2015 dan 31 Januari 2016 | 50% faedah diperoleh |
| Antara 1 Februari dan 31 Julai 2016 | 2/3 faedah yang diperoleh |
| Sejak 1 Ogos 2016 | 100% faedah diperoleh |
Tutup PEL
Seperti yang dijelaskan di atas, setiap pengeluaran dana yang dibuat sebelum ulang tahun keempat ELP mengakibatkan penutupannya. Peruntukan yang berbeza kemudiannya diterapkan, bergantung pada masa penjimatan:
- sekiranya penutupan berlaku sebelum tempoh 2 tahun, faedah dikira semula mengikut kadar CEL yang berlaku. Hak atas pinjaman dan premium Negara kemudian hilang;
- jika penutupan dibuat antara tahun ke-2 dan ke-3, faedah disimpan pada kadar PEL, tetapi hak untuk pinjaman dan premium hilang;
- sekiranya PEL ditutup antara tahun ke-3 dan ke-4, kadar imbuhan akan dikekalkan, tetapi hak untuk pinjaman dan premium dikurangkan.