Akaun Simpanan Rumah adalah penyelesaian simpanan yang diberi untuk membolehkan anda mendapatkan gadai janji dengan harga yang berpatutan, dalam keadaan tertentu.
- Siling CEL
- Kadar CEL
- Minat CEL
- Percukaian CEL
- Pinjaman dihubungkan dengan CEL
- Premium CEL
- Tutup CEL
- CEL atau PEL?
CEL adalah akaun yang mempunyai faedah yang objektifnya adalah untuk mendapatkan gadai janji pada kadar dijamin yang menguntungkan, setelah fasa simpanan. Ia terbuka untuk mana-mana orang semula jadi, bahkan di bawah umur. Walaupun menawarkan imbuhan yang tidak menarik, CEL adalah penyelesaian yang fleksibel dan mudah diakses, ibukota yang tersedia pada bila-bila masa, percuma. Bayaran awal 300 euro diperlukan untuk membuka akaun simpanan perumahan. Setelah dibuka, anda boleh menyediakannya mengikut kehendak anda, dengan syarat anda meninggalkan minimum 300 euro dalam akaun . Jika tidak, akaun akan ditutup. Pembayaran adalah percuma, tetapi tidak boleh kurang daripada 75 euro.
Siling CEL
Jumlah siling untuk akaun simpanan rumah ditetapkan pada 15,300 euro . Tetapi untuk pelaburan simpanan lain (jenis Livret A, LDD, dll.), Faedah yang dimodalkan selama setahun dapat membawa baki Akaun Simpanan Rumah melebihi had ini.
Kadar CEL
Kadar faedah Akaun Simpanan Rumah ditentukan oleh Banque de France. Seperti banyak produk penjimatan faedah lain, nilainya diindeks ke Livret A, yang mempunyai nilai rujukan. Ia sama dengan dua pertiga dari pengembalian Livret A, dibundarkan ke titik suku terdekat. Oleh itu, kadar ini disemak dua kali setahun, sama dengan kadar Livret A. Sejak 1 Ogos 2015, kadar untuk Akaun Simpanan Rumah adalah 0.50% , tidak termasuk premium (lihat di bawah). Pada 1 Februari 2020, kadar ini turun menjadi 0.25% .
Minat CEL
Bagi Livret A, faedah pada Akaun Simpanan Perumahan dicatat setiap dua minggu sekali. Oleh itu, deposit dikenakan faedah dari 1 atau 16 bulan, bergantung pada tarikh transaksi. Sebaliknya, jumlah yang dikeluarkan berhenti menghasilkan bunga pada 1 atau 16 bulan sebelum urus niaga. Kepentingan ini kemudiannya dimodalkan setiap tahun, pada 1 Januari. Mereka ditambahkan ke modal akaun anda dan seterusnya menghasilkan minat. Mereka juga dapat meningkatkan keseimbangan CEL melebihi siling yang disediakan.
Percukaian CEL
Faedah dalam Akaun Simpanan Perumahan dikenakan cukai pendapatan dan sumbangan keselamatan sosial . Pertubuhan perbankan mesti melakukan debit sekaligus sebanyak 30%. Adalah mungkin untuk tidak mengekalkan kadar tetap cukai pendapatan
Pinjaman dihubungkan dengan CEL
Selepas simpanan selama 18 bulan, dan jika akaun anda memperoleh cukup faedah, anda boleh mendapatkan pinjaman bank dengan harga istimewa untuk membeli harta tanah atau melakukan kerja di rumah anda. Jumlah pinjaman simpanan rumah ini bergantung kepada faedah yang dikeluarkan oleh akaun simpanan rumah, sehingga had 23,000 euro. Pinjaman yang diberikan akan mempunyai jangka masa antara 2 hingga 15 tahun. Ini juga membuka hak untuk premium negara, jumlahnya juga bergantung pada faedah yang dikeluarkan oleh akaun (baca di bawah). Berikut adalah operasi yang dapat dilakukan dengan pinjaman simpanan rumah, serta syarat faedah minimum yang akan dihasilkan:
| objek pembiayaan | Minat minimum yang akan dihasilkan |
|---|---|
| Kerja penjimatan tenaga | 22.50 euro |
| Kerja pembaikan, penambahbaikan atau pengembangan | 37.00 euro |
| Pembinaan atau pemerolehan perumahan | 75.00 euro |
Perhatikan bahawa untuk CEL yang dibuka sebelum 1 Mac 2011, pinjaman simpanan rumah boleh digunakan untuk membiayai pembelian rumah kedua. Bagi yang lain, pinjaman tersebut bertujuan khusus untuk membiayai kediaman utama.
Perhatikan juga bahawa anda boleh menggabungkan pinjaman yang dihubungkan dengan CEL dan pinjaman yang dihubungkan dengan Pelan Simpanan Perumahan (PEL), jika pinjaman tersebut dikeluarkan di pertubuhan perbankan yang sama. Jumlah maksimum pinjaman ini tidak boleh melebihi had pinjaman yang dikaitkan dengan PEL, iaitu 92,000 euro.
Premium CEL
Mendapatkan pinjaman simpanan rumah berkat CEL memberikan hak kepada premium negara sekiranya CEL dibuka sebelum 2018. Jumlahnya sama dengan separuh daripada faedah yang diperoleh, sehingga had 1,144 euro. Premium ini juga dikecualikan daripada cukai pendapatan, tetapi tertakluk kepada sumbangan keselamatan sosial.
Tutup CEL
Untuk menutup Akaun Simpanan Rumah, semua yang perlu anda lakukan adalah mengirim permintaan bertulis, melalui surat berdaftar dengan tanda terima, ke bank anda. Anda juga boleh mengeluarkan jumlah dari akaun anda dan menjatuhkan baki di bawah jumlah minimum 300 euro. Jurubank anda akan menutup CEL anda secara automatik. Perhatikan bahawa apabila CEL ditutup, pemegangnya akan kehilangan kelebihan yang berkaitan (kemungkinan mendapat pinjaman dan premium).
CEL atau PEL?
Kedua-dua produk simpanan ini membolehkan anda memperoleh pinjaman dengan kadar pilihan. Cuma, mereka sama sekali tidak mempunyai syarat yang sama. Contohnya, modal pinjaman yang dihubungkan dengan CEL tersedia pada bila-bila masa. Oleh itu, anda boleh mengeluarkan wang mengikut keselesaan anda. Ini tidak berlaku dengan PEL. Sebarang pengeluaran simpanan akan menutup PEL secara automatik. Begitu juga, CEL membuka hak untuk pinjaman setelah 18 bulan, jangka masa dilanjutkan hingga 4 tahun dalam kes PEL.
Penjimatan mana yang harus dipilih, dalam keadaan ini? Semuanya bergantung pada keperluan anda. Sekiranya anda ingin melakukan pekerjaan di kediaman utama anda (peningkatan, penyambungan, dll.), CEL mungkin sesuai untuk anda. Had maksimum 23,000 euro untuk pinjaman simpanan kediaman pastinya mencukupi untuk anda dan anda dapat memanfaatkannya dengan cepat. Sekiranya projek harta tanah anda untuk jangka masa panjang (untuk pembelian atau pembinaan), anda boleh memutuskan untuk menggabungkan kedua-dua produk tersebut. Ini membolehkan anda meminjam sehingga 92,000 euro.